Emekliliğe Yönelik Birikimler Rekor Seviyede: Şimdi Ne Yapmalı?

Enflasyonun etkilerini hissetmelerine rağmen, çalışanlar şimdiye kadar hiç görülmemiş bir şekilde daha fazla tasarruf yapıyor.

Fidelity’nin yeni raporuna göre, ortalama emeklilik hesabı bakiyesi rekor bir seviyeye ulaştı. Ortalama IRA (Bireysel Emeklilik Hesabı) 144.523 dolar, ortalama 401(k) ise 155.800 dolar tutarında ve bu rakamlar yılın ilk çeyreğine göre %10’luk bir artış gösteriyor.

Emeklilik tasarruflarındaki artış, hisse senedi piyasasının yaşadığı yükselişle örtüşüyor; pazar 2020’den bu yana en güçlü çeyreğini yaşıyor. Fidelity’nin ikinci çeyrekte toplanan verileri, 401(k) hesaplarının da 2020’in sonundan beri en büyük artışını gösterdi.

Yılın ikinci yarısında ortalama 401(k) tasarruf oranı önemli ölçüde değişmedi ve iki çeyrektir aynı seviyede, yani %14.4 civarında seyrediyor. Bu oran, hem çalışanların hem de işverenlerin katkılarını içerir; çünkü birçok şirket, emeklilik hesaplarına ek olarak bir miktar para yatırımı yapmaktadır. Fidelity, bilinçli tasarruf yapan kişilerin yıllık gelirlerinin %15’ini emekliliğe ayırmasını önermektedir; bu hedef, özellikle şirket tarafından sağlanan ek katkılardan yararlananlar için çok daha kolay ulaşılabilir.

IRA sahipleri de daha fazla tasarruf yapıyor. IRA hesap sahiplerinin toplam katkıları, geçen yılın aynı dönemine göre %36 arttı. Fidelity’nin İşyeri Yatırımları Başkanı Sharon Brovelli, raporda “Hesap bakiyelerindeki rekor seviyeler, güçlü tasarruf davranışları ve etkili planlama, Amerikalıların emekliliğe nasıl yaklaştıklarına dair umut verici bir tablo çiziyor” dedi.

“Çalışanlar, finansal geleceklerine öncelik vermeye devam ediyor, rekor düzeyde tasarruf yapıyor ve işveren tarafından sağlanan eşleşen katkılar gibi değerli avantajlardan yararlanıyor.”

Yılın bazı tasarrufları ise bir yandan dikkat çekici. Vanguard’ın bu yaz yayınladığı kapsamlı bir raporda, hesap sahiplerinin %6’sının 2025 yılında zorunlu durumlarda emeklilik hesaplarından para çektiği belirtildi; bu oran, geçen yıla göre %5’ten artış gösterdi. Pandemi öncesi döneme kıyasla, emeklilik hesaplarından erken çekim yapan kişilerin oranı üç katına çıktı ve bu oran son altı yıldır sürekli olarak arttı.