Kanada’daki küçük ve orta ölçekli işletmelere yönelik mikro kredi programını İş Geliştirme Kredi Bankası ile başlatan Woveo,.

Calgary merkezli finans teknolojisi şirketi Woveo, Kanada’nın İş Geliştirme Kredi Bankası (BDC) ile ortaklaşa, küçük ve orta ölçekli işletmelere (SMB) yönelik bir mikro kredi programını başlatmak üzere 10 milyon dolarlık bir iş birliğine imza attı. Çarşamba günü duyurulan anlaşma, Québec’i hariç Kanada genelindeki işletmelere 25 bin dolara kadar kredi erişimi sunmayı hedefliyor. Woveo’nun kurucularından ve genel müdürü Jonah Chininga, şirketin Québec’e 2027’de girmeyi planladığını açıkladı.

Finansal sisteme yeni girişimciler için bir köprü

Program, geleneksel finansal yolların ulaşılması zor olabileceği durumlarda küçük işletmelere ve ülkeye yeni gelen girişimcilere finansman ve kredi geçmişi oluşturma imkanı sunmayı amaçlıyor. Chininga, ülkeye göç eden bir girişimci kimliğiyle bu konuya özel bir bakış getiriyor. “Kanada’ya göç eden bir girişimci olarak, geleneksel sistemlerin deneyiminizi, potansiyelinizi ya da finansal profilinizi tam olarak tanımadığında bir işletme kurmanın ne kadar zor olabileceğini biliyorum” dedi. Şirketin bu girişiminin daha fazla girişimciye sürdürülebilir işletmeler kurma ve ana akım finansal sisteme girmeye bir yol açma hedefinde olduğunu vurguladı.

Kanada’ya göç eden bir girişimci olarak, geleneksel sistemlerin deneyiminizi, potansiyelinizi ya da finansal profilinizi tam olarak tanımadığında bir işletme kurmanın ne kadar zor olabileceğini biliyorum. BDC ile gerçekleştirdiğimiz bu girişim, daha fazla girişimciye sürdürülebilir işletmeler kurma ve ana akım finansal sisteme girmeye bir yol açacaktır.

Jonah Chininga, Woveo

2020 yılında kurulan Woveo’nun platformu, Kanada’daki küçük işletmelere ve ülkeye yeni gelenlere kredi erişimi ve kredi geçmişi oluşturma imkanı sunuyor. Platform, kredi riskini ve ödeme performansını değerlendirmek amacıyla yapay zekayı, gerçek zamanlı nakit akışı bilgileri, kredi bürosu verileri, işletme performans sinyalleri ve sosyal teminat gibi alternatif veri akışlarıyla birleştiriyor. Şirket, 2030’a kadar 50 bin küçük ve orta ölçekli işletmeye finansman sağlamayı hedefliyor.

Kime açık ve nasıl başvuruluyor

Programa erişim için işletmelerin aylık en az 5 bin dolar gelir elde etmesi, Kanada’da faaliyet göstermesi, en az 12 aydır faaliyet halinde olması ve en az 600 puanlık bir kredi puanına sahip olması gerekiyor. Başvurular, ön onay süreçleri ve uygunluk kontrolleri Woveo’nun kendi web sitesi üzerinden gerçekleştirilebiliyor.

Bu duyuru, BDC’nin 2024’te hayata geçirdiği Topluluk Bankacılığı Girişi ile birleşiyor. Amacı, yerel ortakların oluşturduğu bir ağ aracılığıyla dezavantajlı girişimcilere finansman ve danışmanlık sunmak olan bu program, Kanada’daki küçük işletme sayısını yüzde 10 artırma hedefiyle 80’den fazla yerel kuruluşla iş birliği kurmayı öngörüyor.

Küçük işletmelere yönelik kredilerde düşüş

Ortaklığın duyurulduğu zaman dilimi, Kanada’da küçük ve orta ölçekli işletmelere yönelik kredi veriminin azaldığı bir döneme denk geliyor. OECD’nin yayımladığı bir raporda, 2011 ile 2024 yılları arasında küçük işletmelere sağlanan kredilerin payının yüzde 16’dan yüzde 5,8’e gerilediği belirtiliyor. Woveo’nun aktardığı verilere göre, Kanada’daki küçük ve orta ölçekli işletmelerin üçte birine finansman eksikliği yaşıyor ve 50 bin dolara kadar kredilerde başvuru reddinin yüzde 50 seviyesinde olduğu öne sürülüyor. Ekonomik baskının arttığı bir dönemde küçük işletmelerin alternatif finansman yollarına yönelmesi, Woveo ve BDC için bu boşluğu doldurma fırsatı oluşturuyor.

Woveo, Québec’teki Fransızca dil gereksinimlerini karşılamaya devam ederken, bu eyalete 2027’de genişlemeyi planlıyor. Şirketin platformu, geleneksel kredi sistemlerine ulaşmakta zorlanan girişimciler için alternatif bir yol olarak konumlandırılıyor.