Kredi Kartları Yerini Alıyor: İnsanlar Şimdi Krediyi Kira ve Faturalar İçin Kullanmaya Başladı.

1950’lerin sonlarında ortaya çıkan kredi kartları, 70’ler ve 80’lerde hızla hanelerde yayıldı. Bu durum, kredi teknolojisinin gelişimini tetikledi ve kişisel finansman araçlarının vazgeçilmezi haline gelmelerine olanak sağladı. Sadece birkaç on yıl içinde, özel kredi ABD ekonomisinin temel taşı oldu; son üç yılda ülkenin GSYİH’sine yaklaşık 900 milyar dolar katkıda bulundu ve altı milyon iş yarattı.

Ancak bugün, bu her yerde bulunan plastik kartlar sadece buzdağının görünen kısmı. Finans sektörü, yoksul ve dar gelirli insanlar için yüksek faizli borçlardan, yükselen gelire sahip genç profesyoneller için kripto para teminatlı kredilere kadar her tüketici segmenti için seçenekler sunuyor. Ayrıca, daha önce sadece mobilya veya yemek teslimatı gibi küçük, tek seferlik tüketim harcamaları için kullanılan “satın al ve sonra öde” (BNPL) kredi imkanı da bulunuyor.

Kredi platformu LendingTree tarafından yapılan son bir araştırmaya göre, Klarna ve Afterpay gibi uygulamalardan sağlanan BNPL kredi imkanları giderek daha fazla sayıda dar gelirli hane halkının temel ihtiyaçlarını karşılamak için kullandığı bir araç haline geliyor. New York Times’da yer alan habere göre, araştırmada katılanların yarısı, aksi takdirde geçimlerini sürdüremeyeceklerini belirtiyor.

Bu, ABD’li tüketicilerin 2025 yılında yaklaşık 160 milyar doları BNPL kredi imkanları aracılığıyla harcadığı düşünüldüğünde oldukça şaşırtıcı bir oran. Ödeme ve pazar araştırma şirketi PYMNTS’in CEO‘su Karen Webster, New York Times’a yaptığı açıklamada, BNPL’nin “modern orta sınıf için çalışma sermayesi” haline geldiğini ifade etti.

“Tüketiciler, artık daha çok temel ve günlük ihtiyaçlar için kullanıyor,” diye ekledi Webster. Bunların arasında veteriner, diş hekimi ve tıbbi bakım hizmetlerinin yanı sıra kira ve fatura gibi düzenli giderler de bulunuyor.

Örneğin, Baltimore’da yaşayan Ashley Reed, ailesinin yaşadığı bir sağlık sorunundan dolayı kredi kartlarını kullanmak zorunda kaldıktan sonra, elektrik faturaları ve araç sigortası gibi temel ihtiyaçları karşılamak için Klarna gibi çeşitli şirketlerden BNPL kredi imkanlarından yararlandı. New York Times’a göre, şu anda bu borçların geri ödemesi için aylık yaklaşık 700 dolar harcıyor.

“Bu bir iniş çıkışlı süreç,” diye belirtti Reed. “Acil bir durumla karşılaştığımda ne yapacağımı bilemiyorum. Bazen kendime, ‘Bugün yiyecek alacak kadar param olacak mı?’ diye soruyorum.”

Elbette bu, çalışan insanların, hem yüksek enflasyonun rampant inflation baskısı altında olmaları hem de ücretlerinin stagnant wages önemli ölçüde artmaması nedeniyle karşılaştıkları temel ekonomik sorunlara sadece geçici bir çözüm sunuyor. Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi avukatı Lauren Sanders, New York Times’a yaptığı açıklamada, “BNPL kredi imkanları insanların ihtiyaç duyduğu finansmanı sağlıyor, ancak aylık bütçelerine ek maliyetler getirmek ve gelecek hafta için yeterli paranın kalmamasını sağlamak çözüm değil,” diye belirtti.